Entendemos por leasing al contrato de crédito a mediano plazo a través del cual los clientes financian sus necesidades de compra de bienes muebles o inmuebles obteniendo beneficios con el manejo financiero y tributario. Mibanco a solicitud del cliente adquiere el bien y lo cede en arrendamiento a cambio del pago de cuotas periódicas por un plazo previamente determinado.

Canceladas todas las cuotas, el cliente tiene la opción de compra sobre el bien, ejerciendo su derecho de propiedad al precio previamente acordado.

Tipos de Bienes:

Vehículos Maquinarias Equipos Inmuebles Automóviles Camionetas Camiones Buses Otros Industrial Textil Metalmecánica Construcción Minería Agro Computadoras Servidores Aire Acondicionado Mobiliario Almacenes Oficinas Edificios Fábricas Construcción en general

Beneficios:

• Cada operación será analizada y ajustada de acuerdo a la necesidad del cliente.
• Respuestas rápidas y asesoría de un equipo de expertos.
• Financiar activos fijos sin comprometer recursos de corto plazo.
• Mantener adecuada estructura de pasivos largo plazo vs. activo fijo.
• Escudo Fiscal (Impuesto a la Renta) por depreciación acelerada.
• Adecuada utilización del IGV en el tiempo.

Características:
Los bienes deben ser tangibles e identificables.
El cliente escoge al proveedor y específica el tipo de bien.
Los plazos de las operaciones se determinan de acuerdo al tipo de bien, tiempo de vida útil, así como a la evaluación del cliente y a lo señalado en la ley

Bienes Muebles mínimo 24 meses máximo 60 meses
Bienes Inmuebles mínimo 60 meses máximo 120 meses.
Los bienes son obligatoriamente asegurados contra todo tipo de riesgo.
Permite al cliente la depreciación acelerada de los activos objeto del contrato logrando de esta manera beneficios tributarios.
Gran flexibilidad para el cliente ajustando el pago de las cuotas a los ciclos del negocio.
Fechas de facturación: 5, 15 y 25 de cada mes.

Requisitos básicos para cotizar
RUC / DNI del Cliente
Calificación Normal en Centrales de Riesgo los últimos 3 meses
Tener definido:
Tipo de Bien
Monto a financiar
Plazo
Bien sea asegurable, depreciable y tangible

Documentos Requeridos:
Documentos Legales:
Copia simple de RUC (formato 2216)
Copia original ó simple autenticada del Testimonio de Constitución de la Empresa donde estén las facultades y nombramientos de los representantes legales. Si fuera el caso de modificaciones en los estatutos y/o facultades, acompañar se requerir original o copia simple del Testimonio.
Copia literal completa de la partida registral o vigencia de poderes con una antigüedad no mayor a 15 días.
Copia simple del documento oficial de identidad (DOI – DNI) vigente de los representantes.

Si el bien fuera un inmueble, presentar
Certificado de gravamen (original – 10 años) emitido por Registros Públicos.
Escritura Pública de compra-venta y Declaratoria de Fábrica original.
Declaración Jurada de autoavalúo (HR y PU) del año.
Recibos del impuesto predial cancelados por el año en curso.
Recibos de arbitrios cancelados hasta el trimestre de la venta.
Recibos de Agua y Luz de los dos últimos meses cancelados.
Tasación del inmueble realizada por perito tasador del Banco.

La Habilitación Urbana en Mi Banco

Se trata de un financiamiento hasta el 90% del costo de la obra cuya cuota inicial es el 10% de la obra en soles.
US$150,000 equivalente en soles como monto máximo a financiar.

• Hasta 5 años para pagar.
• Hasta 2 meses de gracia.
• Sin garantía hipotecaria.
• Una cuota por cliente como fondo de garantía.

Beneficios del crédito:
Sin garantía hipotecaria
Mejoramiento urbano (agua, desagüe, luz, pistas y veredas)
Seguimiento y control de una supervisora de obras hasta la entrega del proyecto.

En este tipo de crédito los vecinos deben estar agrupados en una junta vecinal y contar con los proyectos de habilitación urbana que se desean desarrollar debidamente aprobados (agua, desagüe, luz, etc.)
Deben tener un constructor elegido y el presupuesto de obra correspondiente.
Los crédito serán otorgados de manera individual.
Los recursos que generan estos créditos individuales, se canalizarán a la obra según cronograma establecido.
La ejecución de la obra es supervisada por una empresa presentada por Mibanco a la junta vecinal.

Requisitos del Proyecto:
Factibilidad de obra aprobada por la municipalidad o la entidad prestadora del servicio (agua, desagüe, luz).
Memoria descriptiva del proyecto.
Detalle del proyecto (ubicación, obras a realizar o procedimientos).
Presupuesto de obra.
Costos y presupuestos detallados por partidas.
Cronograma de avance de obra.
Cronograma de desembolsos.

Requisitos del Cliente:
Copia DNI titular, copia DNI cónyuge o conviviente ( si fuera el caso).
Copia de las dos últimas boletas de pago.
Copia de recibo de Luz.

Seguros:

Comisiones:

• Tu cuota mensual incluye amortización de capital, intereses compensatorios, un seguro de desgravamen y un seguro de multiriesgo.
• Es importante ser puntual en tus pagos para evitar la cobranza de intereses moratorios, los que se aplican al capital de la cuota vencida y se cobran por cada día de retraso. La Tasa Moratoria aplica a los créditos vencidos y en cobranza judicial, siendo de 75.00% .Además con tu puntualidad evitas pagar una comisión por pago tardío.
• El desembolso del crédito y el pago de las cuotas están afectas al impuesto de transacciones financieras (ITF) igual al 0.005% del importe de cada operación.

Características:

• Financiamiento del 100% del costo de la obra.
• Hasta 5 años para pagar.
• Hasta 2 meses de gracia.
• Sin garantía hipotecaria.
• En soles y dólares.

TRABAJADOR DEPENDIENTE:
REQUISITOS:
Antigüedad laboral mayor o igual a un año.
Edad entre 23 y 69 años.
Calificación SBS 100% normal en los 3 últimos meses.

DOCUMENTOS:
Copia DNI titular , copia DNI cónyuge o conviviente ( si fuera el caso).
Copia de las dos últimas boletas de pago.
Copia de recibo de luz.
Copia de documento de casa los cuales pueden ser:

Título de Propiedad o
Contrato de compra – venta legalizado o
Constancia de Posesión de Lote o
Certificado COFOPRI (antigüedad más 2 años) o
Si eres inquilino, la copia del contrato de alquiler.
Presupuesto de Obra ( ampliación , remodelación o mejoramiento)

TRABAJADOR INDEPENDIENTE:
REQUISITOS:
Antigüedad de negocio mayor o igual a 12 meses de funcionamiento.
Edad entre 23 y 69.
Calificación SBS 100% normal en los 3 últimos meses.

DOCUMENTOS:
Copia DNI titular, copia DNI cónyuge o conviviente ( si fuera el caso).
Copia de documentos del negocio.
Copia de boletas o facturas de las 3 últimas meses.
Copia de documento de casa los cuales pueden ser:
Copia de la licencia de funcionamiento o, Ruc o carnet de asociación de comerciantes, o constancia de asociado del mercado.
Copia de recibo de luz o agua.
Copia de documento de casa los cuales pueden ser:

Título de Propiedad o
Contrato de compra – venta legalizado o
Constancia de Posesión de Lote o
Certificado COFOPRI (antigüedad más 2 años) o
Si eres inquilino, la copia del contrato de alquiler.
Presupuesto de Obra ( ampliación , remodelación o mejoramiento)

Garantías
Se solicitará garantía hipotecaria si la deuda total del cliente con Mibanco (suma de todos los créditos del cliente con Mibanco en la fecha en que se solicita el nuevo crédito, incluyendo el monto del nuevo crédito) es mayor a:
- US$ 10 mil ó su equivalente en soles, para clientes nuevos.
- US$ 12 mil ó su equivalente en soles, para clientes retornos.

Cuadros Informativos:

Seguros

Garantías

Se solicitará garantía hipotecaria si la deuda total del cliente con Mibanco (suma de todos los créditos del cliente con Mibanco en la fecha en que se solicita el nuevo crédito, incluyendo el monto del nuevo crédito) es mayor a:
- US$ 10 mil ó su equivalente en soles, para clientes nuevos.
- US$ 12 mil ó su equivalente en soles, para clientes retornos.

Mi Banco

Crianza y venta de animales menores, apicultura, comercio y servicios abarca este tipo de crédito. En Mibanco encontrarán el préstamo que necesitan para mejorar su producción.

Características Generales:

En el Grupo Solidario Tradicional de 2 a 4 integrantes y en el Grupo Solidario Ampliado de 5 a 20.
Los participantes deben vivir o trabajar en la misma zona.
Edad máxima 69 años.

Requisitos:
Documento de Identidad
Certificación Domiciliaria.

Garantías
Se solicitará garantía hipotecaria si la deuda total del cliente con Mibanco (suma de todos los créditos del cliente con Mibanco en la fecha en que se solicita el nuevo crédito, incluyendo el monto del nuevo crédito) es mayor a:
- US$ 10 mil ó su equivalente en soles, para clientes nuevos.
- US$ 12 mil ó su equivalente en soles, para clientes retornos.

La garantía vigente para los créditos grupales será la Garantía Solidaria. Esta consiste en que cualquier miembro del grupo solidario garantiza las situaciones de atraso de pago de cuotas de cualquiera de los integrantes del grupo, pudiendo usar también los ahorros del grupo para cubrir esta situación.

Seguro:

Garantías

Se solicitará garantía hipotecaria si la deuda total del cliente con Mibanco (suma de todos los créditos del cliente con Mibanco en la fecha en que se solicita el nuevo crédito, incluyendo el monto del nuevo crédito) es mayor a:
- US$ 10 mil ó su equivalente en soles, para clientes nuevos.
- US$ 12 mil ó su equivalente en soles, para clientes retornos.

Características Generales:
Financiamiento de hasta 80% del costo de producción o hasta el 80% del precio del bien.
Capital de trabajo: hasta 24 meses para pagar.
Activo fijo: hasta 36 meses para pagar.

Beneficios del Crédito:
Tasas especiales.
Formas de pago flexibles, libre amortización para Capital de Trabajo.

Requisitos:
Documento de Identidad (D.N.I. y otros) del titular y cónyuge.
Constancia de donde vives.
Título de propiedad de tu terreno y/o vivienda.
Copia literal de dominio o certificado de gravamen.
Edad máxima 69 años.

Cuadros Informativos del Crédito:

Comisiones:

Notas aclaratorias:

Tu cuota mensual incluye amortización de capital, intereses compensatorios, un seguro de desgravamen y un seguro de multiriesgo. Es importante ser puntual en tus pagos para evitar la cobranza de intereses moratorios, los que se aplican al capital de la cuota vencida y se cobran por cada día de retraso. La Tasa Moratoria aplica a los créditos vencidos y en cobranza judicial, siendo de 75.00%. El desembolso del crédito y el pago de las cuotas están afectas al impuesto de transacciones financieras (ITF) igual al 0.005% del importe de cada operación.

Garantías
Para actividades agrícolas, los créditos mayores a US$ 8,000 (o su equivalente en moneda nacional) requerirán de garantía (industrial, vehicular o hipotecaria) la cual debe cubrir 1.5 veces el monto del crédito.
Se solicitará garantía hipotecaria si la deuda total del cliente con Mibanco (suma de todos los créditos del cliente con Mibanco en la fecha en que se solicita el nuevo crédito, incluyendo el monto del nuevo crédito) es mayor a:
- US$ 10 mil ó su equivalente en soles, para clientes nuevos.
- US$ 12 mil ó su equivalente en soles, para clientes retornos

Beneficios y ventajas de tu Línea de Crédito Cuota Fija:

• Tú eliges la cuota fija mensual a pagar.
• Puedes retirar el 100% de la línea.
• No te cobra comisión de desembolso.
• Sólo pagas intereses por el número de días que uses el dinero.
• Si no se usa, no tiene costo.

Características 

• Emisión de estado de cuenta mensual.
• La Línea de Crédito Cuota Fija es en nuevos soles o dólares.
• Retiros en efectivo hasta el 100% de la línea, incluye el ITF.
• La línea es revolvente, conforme vas pagando te da disponibilidad para nuevos consumos.
• Fecha de facturación: 14 y 28 de cada mes.
• Fecha de pago: hasta 20 días después de fecha de facturación.
• Plazo entre la fecha de activación de la línea y la facturación: 21 días.
• Si la fecha de facturación o fecha de pago límite coinciden un día domingo o feriado, se cambiará hasta el siguiente día útil.
• Incluye ITF en retiros, compras y pagos.

Si tu negocio lo requiere, puedes cambiar el monto de tu cuota fija elegida, subirla cuando tengas excedentes o bajarla cuando sea necesario. El cambio tiene vigencia inmediata. Lo puedes realizar hasta el mismo días de facturación inclusive.

Requisitos:
Negocio con actividad económica mayor a 2 años.
Permanencia mínima de 1 año en el mismo local.

Persona Natural
Mayor de 25 años.

Documentos Personales
Copia de DNI del titular y copia del cónyuge (si fuera el caso).
Copia de recibo de luz o agua.
Documentos que acrediten propiedad de vivienda o copia del contrato de alquiler

Documentos del Negocio
Boleta o facturas de los 3 últimos meses
Licencia de funcionamiento o RUC o carnet de asociación de comerciantes

Persona Jurídica
Copia de DNI de los representantes legales.
Copia de la hoja RUC emitida por la SUNAT.
Copia simple del Testimonio de constitución, estatutos y poderes de los representantes legales.
Vigencia de poderes con una antigüedad no mayor de 15 días.
Copia literal de la ficha.
Copia de los 3 últimos pagos a SUNAT.
Considerar al propietario o accionista mayoritario como aval de la operación crediticia.
Si el propietario o accionista mayoritario no tengan propiedad inmueble, presentar un aval que tenga inmueble propio.

PARAMETROS

Línea de Crédito Cuota Fija

PARÁMETROS MONEDA NACIONAL MONEDA EXTRANJERA Plazo Mínimo: Plazo Máximo:: Monto Mínimo: Monto Máximo: Período de Gracia Frecuencia de Pago: Forma de Pago:Financiamiento: A elección del cliente 36 Meses (Revolvente) S/.5,000.00 Según evaluación No tiene Mensual Hasta 20 días después de la fecha de facturación que puede ser: 14 y 28 Hasta el 100% A elección del cliente 36 Meses (Revolvente) US$ 1,750.00 Según evaluación No tiene Mensual Hasta 20 días después de la fecha de facturación que puede ser: 14 y 28 Hasta el 100%

TASA DE INTERÉS (Expresados como tasa efectivas anuales a 360 días)

TARIFARIO

MONEDA NACIONAL MONEDA EXTRANJERA Tasas Tasas Máxima Mínima Máxima Mínima 52.00% 17.00% 52.00% 22.00%

SEGUROS QUE APLICAN:

Seguro de Desgravamen

Por tu protección, en cada cuota mensual pagas un seguro de desgravamen. Tasa Mensual Aplica Forma de aplicación 0.085% Créditos mayores a S/ 500 o $ 150 Sobre monto de facturación

Seguro Tasa a 30 días Aplica Forma de Aplicación Multiriesgo 0.01823% Garantías y DJ <USD 10,000 o equivalente en Soles Sobre el Monto de la Garantía 0.01924% Garantías y DJ >USD 10,000 o equivalente en Soles Sobre el Monto de la Garantía

No aplica para productos de tarjeta de Crédito y Línea de Crédito.

Comisiones:

Se trata de un crédito hasta 3 años para pagar y hasta 2 meses de gracia. Financiamiento en soles y dólares.

Requisitos:

Antigüedad laboral mayor o igual a 1 año.
Edad entre 23 y 69 años.
Calificación SBS 100% normal en los últimos 3 meses.

Documentación:

Copia DNI titular, copia DNI cónyuge o conviviente ( si fuera el caso).

Copia de las dos últimas boletas de pago.

Copia de recibo de luz.

Copia de documento de casa los cuales pueden ser:

Título de Propiedad o
Contrato de compra – venta legalizado o
Constancia de Posesión de Lote o
Certificado COFOPRI (antigüedad más 2 años) o
Si eres inquilino, la copia del contrato de alquiler.

Cuadro Informativo:

Otras Comisiones:

• Tu cuota mensual incluye amortización de capital, intereses compensatorios, un seguro de desgravamen y un seguro de multiriesgo.
• Es importante ser puntual en tus pagos para evitar la cobranza de intereses moratorios, los que se aplican al capital de la cuota vencida y se cobran por cada día de retraso. La Tasa Moratoria aplica a los créditos vencidos y en cobranza judicial, siendo de 75.00% .Además con tu puntualidad evitas pagar una comisión por pago tardío.
• El desembolso del crédito y el pago de las cuotas están afectas al impuesto de transacciones financieras (ITF) igual al 0.005% del importe de cada operación.

Crédito Mi Equipo

Es un préstamo hasta 5 años para pagar en soles y en dólares, además tiene hasta 2 meses de gracia. Puede solicitar su crédito desde S/.500.00 o US$150.00.

Requisitos:

Negocio propio con 9 meses de funcionamiento para personas naturales y 12 meses para personas jurídicas.
Proforma de ventas del equipo que deseas comprar.

Documentación a presentar:

Licencia Municipal de funcionamiento o
RUC o
Carné de asociación de comerciantes o
Constancia de asociado al Mercado o

Presentar tus boletas de compra de mercadería con una antigüedad de 3 meses.
Si tienes casa propia, presenta:
Título de Propiedad o
Contrato de Compra – Venta legalizado o
Constancia de Posesión de Lote o
Certificado COFOPRI (antigüedad máxima 2 años) o
Autovalúo.
Si eres inquilino, presenta la copia del contrato de alquiler.
Tener entre 20 y 69 años.
DNI del titular y su cónyuge.

Cuadros informativos:

Otras Comisiones:

• Tu cuota mensual incluye amortización de capital, intereses compensatorios, un seguro de desgravamen y un seguro de multiriesgo.
• Es importante ser puntual en tus pagos para evitar la cobranza de intereses moratorios, los que se aplican al capital de la cuota vencida y se cobran por cada día de retraso. La Tasa Moratoria aplica a los créditos vencidos y en cobranza judicial, siendo de 75.00%.
• El desembolso del crédito y el pago de las cuotas están afectas al impuesto de transacciones financieras (ITF) igual al 0.005% del importe de cada operación.

Beneficios:

• Crédito rápido y fácil desde S/ 300 para capital de trabajo.
• Plazo : mínimo 6, Máximo 12 meses.
• Primer crédito y renovaciones desde S/. 300 hasta S/.5,000.
• Frecuencia de Pago: Mensual.

Requisitos:

• El cliente debe ser persona natural.
• Edad mínima 23 años y como edad máxima 69 años.
• Experiencia en el negocio: Mínimo de 06 meses.
• Ventas mensuales menores a S/. 8,000.
• Documentos Personales: Fotocopia del documento de identidad del titular y cónyuge según sea el caso.
• Documentos del Domicilio: Recibo de luz, agua o teléfono cancelado, entre otros.
• Documentos del Negocios, Carnet de Socio del mercado o Asociación de Comerciantes, entre otros.

Cuadros informativos:

• Tu cuota mensual incluye amortización de capital, intereses compensatorios, un seguro de desgravamen y un seguro de multiriesgo.
• Es importante ser puntual en tus pagos para evitar la cobranza de intereses moratorios, los que se aplican al capital de la cuota vencida y se cobran por cada día de retraso. La Tasa Moratoria aplica a los créditos vencidos y en cobranza judicial, siendo de 75.00%.
• El desembolso del crédito y el pago de las cuotas están afectas al impuesto de transacciones financieras (ITF) igual al 0.005% del importe de cada operación.

Recuerde:

Maxicombo en Banco de Comercio

En esta ocasión hablaremos de las características del Maxicombo para que puedas aprovechar los productos financieros que ofrece Banco de Comercio.

• Hasta 36 meses para pagar.
• Hasta S/. 66,000.00 sin aval.
• Préstamos desde S/. 800.00
• Documentación mínima.
• Sin penalidad por pre-pagos y/o cancelación anticipada.
• Afecto Impuesto a las Transacciones Financieras (I.T.F.)

Para poder acceder a dicho préstamo, debe tener en cuenta los siguientes requisitos:

• Tener entre 21 y 75 años de edad cumplidos en meses y días.
• Si eres Trabajador Dependiente: Ingreso neto mensual de S/.600.00 individual y S/. 1,000 conyugal.
• Si eres trabajador Independiente: Ingreso neto mensual de S/.1,500 soles.
• Dependientes: 1 año de continuidad laboral o dos de continuidad en empleo anterior con un máximo de 90 días de cese laboral entre el anterior y el actual.
• Rentista: 2 años de percepción de dividendos o alquiler de inmuebles.
• Profesional independiente: 18 meses de ejercicio de profesión.
• Accionistas: 2 años de tenencia de acciones.

Documentación Requerida

Fotocopia legible del documento de identidad.
Copia de última boleta de pago si se trata de ingresos fijos.
Copia de dos últimas Declaraciones Juradas anuales del Impuesto a la Renta, copia de Certificados de Retenciones de Cuarta Categoría emitidos por la empresa (de estar afecto), seis últimos pagos a cuenta de Impuesto a la Renta presentados a SUNAT (de estar afecto) para trabajadores independientes.
Los empresarios deberán presentar dos últimos años de declaraciones juradas de pago del impuesto a la renta, dos últimos pagos PDT a la Sunat, Estados Financieros de situación reciente.
Último recibo cancelado de suministro de luz o agua o teléfono fijo del domicilio.
En caso de casa propia presentar Fotocopia de auto avalúo, Hoja resumen (HR) y Predio Urbano (PU).
Fotocopia de la tarjeta de propiedad de vehículo propio.
En caso de vivienda alquilada: contrato de arrendamiento vigente.
En caso de requerir AVAL: Los mismos requisitos y documentación requerida que el titular solicitante del préstamo.

Por último presentaremos las Tasas Preferenciales que ofrece la entidad que hacen que este crédito sea el más elegido por sus clientes.

De acuerdo a las siguientes combinaciones de productos las tasas serán las siguientes:

Tasa de 18.0% TIEA en MN y de 15.0% TIEA en ME para:

- Maxipréstamo y cuenta a plazo
- Maxipréstamo y cuenta CTS
- Maxipréstamo y cuenta maxiahorro (para pago de planilla)

Tasa de 17.0% TIEA MN y de 14.0% TIEA en ME para:

- Maxipréstamo y cuenta a plazo y cuenta CTS
- Maxipréstamo y cuenta a plazo y maxiahorro (para pago de planilla)
- Maxipréstamo y cuenta maxiahorro (para pago de planilla) y cuenta CTS

• La tasa especial se mantendrá vigente en la medida que el Cliente no cancele alguna de las cuentas relacionadas al maxicombo; de hacerlo se aplicará al saldo de capital adeudado la tasa de interés efectiva anual del maxipréstamo normal.
• La tasa preferencial del maxiprestamo pasara a ser la tasa actual vigente en tarifario, emitiendo los nuevos cronogramas de pago y coordinando su entrega a los Clientes.